- Uvod i svrha dokumenta
Ovaj dokument predstavlja zvaničnu politiku Casino Lola platforme u oblasti sprečavanja pranja novca (Anti-Money Laundering - AML) i poznavanja klijenta (Know Your Customer - KYC). Politika definiše obaveze platforme i korisnika u pogledu identifikacije, verifikacije, praćenja transakcija i prijavljivanja sumnjivih aktivnosti.
Platforma primenjuje ove procedure u skladu sa važećim međunarodnim standardima, smernicama Grupe za finansijsku akciju (FATF) i relevantnim lokalnim propisima koji se odnose na sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma. Svi korisnici koji pristupaju uslugama Casino Lola podležu procedurama opisanim u ovom dokumentu.
- Obaveza identifikacije i verifikacije korisnika (KYC)
Casino Lola je obavezna da identifikuje i verifikuje identitet svakog korisnika pre nego što mu odobri pristup igrama za novac, obradi uplatu ili isplatu ili uspostavi trajni poslovni odnos.
2.1. Kada se sprovodi KYC
KYC procedura se obavezno sprovodi u sledećim situacijama:
- pri registraciji naloga i pre prvog depozita
- pri transakcijama koje dostižu ili prelaze propisane pragove
- kada postoji sumnja na pranje novca ili finansiranje terorizma
- kada dođe do promene u rizičnom profilu korisnika
- na zahtev nadležnih organa ili u okviru redovnih internih kontrola
2.2. Podaci koji se prikupljaju
Za fizička lica prikupljaju se sledeći podaci:
- ime i prezime
- datum i mesto rođenja
- adresa stalnog boravišta
- jedinstveni matični broj građana (JMBG)
- kopija važećeg identifikacionog dokumenta (lična karta, pasoš ili vozačka dozvola)
Za pravna lica, pored podataka o ovlašćenom predstavniku, prikupljaju se:
- naziv i registracioni broj pravnog lica
- registrovana adresa
- pravna forma i delatnost
- podaci o direktorima i ovlašćenim licima
- dokumentacija o stvarnom vlasniku (beneficial owner)
2.3. Prihvatljivi dokumenti za verifikaciju
Casino Lola prihvata sledeće dokumente kao osnov za verifikaciju identiteta:
- Lična karta - mora biti važeća, sa fotografijom
- Pasoš - mora biti važeći
- Vozačka dozvola - prihvata se kao dopunski dokument
Svi dokumenti moraju biti čitljivi, neizmenjeni i izdati od strane nadležnog državnog organa.
- Procena rizika korisnika
Casino Lola primenjuje slojeviti pristup proceni rizika. Korisnici se razvrstavaju prema stepenu rizika na osnovu sledećih faktora:
- geografsko poreklo i zemlja boravišta
- visina i učestalost transakcija
- vrsta i poreklo sredstava
- status politički eksponiranog lica (PEP)
- prethodni obrasci ponašanja i istorija naloga
Za korisnike koji se klasifikuju kao visokorizični sprovodi se pojačana dubinska analiza (Enhanced Due Diligence - EDD). Ova analiza može uključivati zahtev za dokazom o poreklu sredstava, dodatnu dokumentaciju i intenzivnije praćenje aktivnosti naloga.
Za korisnike sa niskim rizičnim profilom primenjuju se standardne procedure dubinske analize (Customer Due Diligence - CDD).
- Praćenje transakcija
Casino Lola kontinuirano prati transakcije korisnika radi otkrivanja neobičnih ili sumnjivih obrazaca. Praćenje obuhvata:
- analizu visine, učestalosti i dinamike uplata i isplata
- otkrivanje neobičnih promena u obrascima igranja
- identifikaciju transakcija koje mogu ukazivati na pokušaj prikrivanja porekla sredstava
- praćenje transakcija koje dostižu ili prelaze propisane pragove
U slučaju da transakcija ili ponašanje korisnika ukazuje na potencijalnu sumnjivost, Casino Lola zadržava pravo da privremeno obustavi obradu transakcije do okončanja interne provere.
- Prijava sumnjivih aktivnosti
Casino Lola je obavezna da prijavi sumnjive transakcije i aktivnosti nadležnoj finansijsko-obaveštajnoj jedinici. U Republici Srbiji nadležni organ za prijem ovakvih prijava je Uprava za sprečavanje pranja novca (APML).
Prijava se podnosi u slučajevima kada postoji osnovana sumnja da:
- sredstva potiču iz nezakonitih aktivnosti
- se transakcijom pokušava prikriti poreklo sredstava
- se aktivnost korisnika može dovesti u vezu sa finansiranjem terorizma
Casino Lola ne obaveštava korisnika o tome da je prijava podneta, u skladu sa zakonskim zahtevima o zabrani otkrivanja (tipping-off).
- Odbijanje transakcije i prekid poslovnog odnosa
Ako korisnik odbije da dostavi traženu dokumentaciju ili informacije neophodne za sprovođenje KYC procedure, Casino Lola zadržava pravo da:
- odbije obradu transakcije
- privremeno ili trajno ograniči pristup nalogu
- raskine poslovni odnos sa korisnikom
- podnese izveštaj o sumnjivoj aktivnosti nadležnom organu
Nijedna transakcija za koju postoji obaveza prijavljivanja neće biti obrađena bez prethodno verifikovanog identiteta korisnika, koji uključuje važeći identifikacioni dokument sa fotografijom i adresom.
- Čuvanje dokumentacije
Casino Lola čuva svu dokumentaciju prikupljenu u okviru KYC i AML procedura u zakonom propisanom roku. Evidencija obuhvata:
- kopije identifikacionih dokumenata
- zapise o sprovedenim proverama i procenama rizika
- istoriju transakcija
- interne izveštaje i komunikaciju u vezi sa sumnjivim aktivnostima
Dokumentacija se čuva na siguran način i dostupna je nadležnim organima na zahtev.
- Interne kontrole i obuka
Casino Lola uspostavlja i održava sistem internih kontrola radi obezbeđivanja dosledne primene ove politike. Zaposleni koji su uključeni u procese verifikacije, praćenja transakcija i prijavljivanja prolaze redovnu obuku iz oblasti AML i KYC usklađenosti.
Casino Lola imenuje lice odgovorno za usklađenost (Compliance Officer) koje nadgleda primenu ove politike, koordinira interne kontrole i obezbeđuje ažuriranje procedura u skladu sa promenama u regulatornom okviru.
- Zaštita podataka
Lični podaci prikupljeni u okviru KYC procedure obrađuju se isključivo u svrhe verifikacije identiteta, procene rizika i ispunjenja zakonskih obaveza. Casino Lola obrađuje podatke u skladu sa važećim propisima o zaštiti ličnih podataka. Korisnici daju izričit pristanak za obradu podataka u okviru procesa registracije.
- Izmene politike
Casino Lola zadržava pravo da izmeni ovu politiku u skladu sa promenama u regulatornom okviru ili internim procedurama. Izmene stupaju na snagu danom objavljivanja na zvaničnoj stranici platforme. Nastavak korišćenja usluga nakon objave izmena smatra se prihvatanjem ažurirane politike.